Modernes Banking neu gedacht – Plattformtransformation im Fokus
Die Transformation von Banking-Plattformen ist für Banken von entscheidender Bedeutung, um den aktuellen und zukünftigen Herausforderungen im Finanzsektor gerecht zu werden. 2023 haben wir bereits die Weiterentwicklung der Kernbankensysteme mit der Swisscom gemeinsam betrachtet (Popp, 2023). Dabei äusserten sich Bedenken hinsichtlich der Flexibilität, Offenheit und technologischen Aktualität der bestehenden Systeme (Popp, 2023). Wir hatten damals drei Hauptkomponenten der Weiterentwicklung identifiziert:
- Offenheit und Modularität: Ermöglicht die Integration neuer Technologien und Dienstleistungen.
- Kostenreduktion und nutzungsbasierte Preisgestaltung: Sorgt für effizientere Kostenstrukturen.
- Echtzeit-Datenverarbeitung und permanente Verfügbarkeit: Erfüllt die Erwartungen moderner Kunden an schnelle und kontinuierliche Services.
Die Modernisierung der Banking-Plattformen ist daher unerlässlich, um wettbewerbsfähig zu bleiben, Kundenbedürfnisse optimal zu bedienen und den regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden. Banken fordern daher APIs zur effektiven Integration von Lösungen, Flexibilität und Time-to-Market für die Einführung neuer Bankprodukte, Cloud-Kompatibilität, und Banking-as-a-Service (Popp, 2023).
Anbieter von KBS und Banking-Plattformen müssen daher proaktiv auf diese Anforderungen reagieren, um ihre Marktposition zu sichern.
In dem heutigen Artikel schauen wir uns daher die Hauptkomponenten einer solchen High-Level Plattform Architektur an, und definieren konkrete Design Implikationen. Die einzelnen Komponenten der Plattform können wie folgt beschrieben werden:
- Digitale und traditionelle Banking-Kanäle: Die Anbindung unterschiedlicher Kanäle muss eine nahtlose und kontextbasierte Customer Experience über Filialen, digitale Kanäle und Embedded-Banking-Lösungen hinweg ermöglichen.
- Service-Orchestrierung und API-Management: Ein zentraler API-Gateway ermöglicht die standardisierte Integration interner und externer Services, während Compliance-, Sicherheits- und Governance-Aspekte über dedizierte Schichten gesteuert werden.
- Daten- und Analyse-Services: Eine moderne Datenmanagement-Infrastruktur, ergänzt durch Echtzeit-Datenstreaming und Analytics-Services, bildet die Basis für datengetriebene Geschäftsmodelle.
- Core Banking und bankenfachliche Services: Das Core Banking bildet das Herzstück der Finanzprozesse und gewährleistet eine zuverlässige Abwicklung von Transaktionen, Kreditvergabe und Kontoführung. Durch die Entkopplung und Modularisierung der bankfachlichen Services können Banken spezialisierte Funktionen effizient auslagern und durch API-basierte Schnittstellen flexibel erweitern.
- Entwickler-Ökosystem und Betriebsplattform: Ein Developer-Portal und eine flexible Runtime-Umgebung fördern eine agile Entwicklung neuer Funktionen, während Monitoring-, Audit- und Release-Management-Prozesse die operative Stabilität sicherstellen.
- Skalierbare Infrastruktur: Eine hybride und cloudfähige Infrastruktur ermöglicht eine ressourcenschonende Skalierung und resiliente IT-Betriebsmodelle.
Designprinzipien die bei der Transformation berücksichtigt werden sollten:
- Umfassende Prozessabdeckung und Flexibilität: Die Plattform deckt alle wesentlichen Bankprozesse ab, einschließlich komplexer Fälle wie Hypotheken-Rangierungen, und ermöglicht durch modulare Lösungen die Integration von Finanz- und Nicht-Finanzdienstleistungen zur Schaffung neuer Ökosysteme.
- Zweischichtige IT-Architektur und Hochverfügbarkeit: Eine stabile Kernbankenplattform wird durch flexible Front-End-Lösungen ergänzt, die individuelle Benutzeroberflächen oder «headless» Ansätze bieten, um agile Produktentwicklungen zu unterstützen. Aktiv-Aktiv-Installationen gewährleisten einen unterbrechungsfreien Betrieb rund um die Uhr, was insbesondere für Instant Payments und andere zeitkritische Anwendungen unerlässlich ist.
- Dynamisches Produkt- und Datenmanagement: No-Code-Tools ermöglichen die schnelle Entwicklung neuer digitaler Services, während Echtzeit-Analysen des Kundenverhaltens die iterative Verbesserung dieser Services fördern. Unter anderem ermöglichen Data Life Cycle Management und Operational Data Stores die Historisierung, Analyse und gezielte Löschung von Daten gemäß Datenschutzvorgaben.
- Offene Schnittstellen und Integration externer Dienste: Durch offene APIs kann die Plattform nahtlos mit Drittanbietern und FinTechs interagieren, um personalisierte Echtzeit-Finanzdienstleistungen bereitzustellen.
- Einsatz von KI und Blockchain für innovative Lösungen: Künstliche Intelligenz verbessert sowohl Kundenservices als auch Backoffice-Prozesse wie Kreditbewertung und Betrugserkennung, während Blockchain-Technologie sichere und transparente Vertragsabwicklungen sowie den Umgang mit Kryptowährungen und digitalen Zentralbankwährungen ermöglicht.
- Benutzerzentrierte Oberflächen und Mandantenmanagement: Spezifische Dashboards für verschiedene Rollen erleichtern die Aufgabenbearbeitung, während eine sichere Trennung und Verwaltung von Mandantendaten den Datenschutz gewährleistet.
- Automatisierung und Prozessoptimierung: Technologien wie Robotic Process Automation, Workflow-Management und KI steigern die Effizienz durch Automatisierung repetitiver Aufgaben und ermöglichen eine schnelle Anpassung an geänderte Geschäftsanforderungen.
- Sicherheit, Datenschutz und regulatorische Konformität: Durch «Privacy by Design», «Security by Design» und Zero-Trust-Ansätze werden Kundendaten geschützt, während die Plattform gleichzeitig alle relevanten regulatorischen Anforderungen erfüllt. Durch die Kombination von Entwicklung, Betrieb und Sicherheitsmanagement wie mit DevSecOps werden schnelle, sichere Releases und stabile Betriebsprozesse on-demand gewährleistet.
- Skalierbare und interoperable Systemarchitektur: Die Plattform passt sich dynamisch wachsenden Nutzerzahlen und Datenvolumina an und gewährleistet die Kompatibilität mit verschiedenen Technologien und bestehenden IT-Infrastrukturen.
- Nachhaltigkeit und flexible Bereitstellung: Energieeffiziente Technologien minimieren den ökologischen Fußabdruck, während die Plattform cloud-agnostisch auf führenden Cloud-Anbietern betrieben werden kann, um Flexibilität und Kosteneffizienz zu maximieren.
Schlussfolgerung
Die Transformation von Banking-Plattformen und Kernbankensystemen ist für Banken nicht nur eine technologische Notwendigkeit, sondern ein strategischer Schritt, um den Herausforderungen des modernen Finanzsektors gerecht zu werden. Durch die Implementierung offener, modularer und skalierbarer Architekturen können Banken ihre Wettbewerbsfähigkeit steigern, Kundenbedürfnisse besser erfüllen und gleichzeitig regulatorische Anforderungen effizienter bewältigen. Es ist unerlässlich, dass sowohl Banken als auch KBS-Anbieter proaktiv zusammenarbeiten, um diese Transformation erfolgreich zu gestalten und die Zukunft des Bankings nachhaltig zu sichern.
Quellen
Popp. C. (2023) Weiterentwicklung von Kernbankensystemen. Swisscom. https://www.swisscom.ch/de/business/enterprise/themen/banking/aktualisierung-der-systeme.html
